“新加坡 x 亚洲创新合作论坛2020”第二场活动回顾｜金融科技正当时

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作为全球领先的金融和贸易中心，新加坡在金融创新领域也一马当先。政策的优待、资本的加持还有创业公司的崛起，都让新加坡乃至整个东南亚的金融科技市场，呈现广阔的前景。

为了全面呈现东南亚金融科技领域在当下和未来所面临的机遇和挑战，9月23日，新加坡经济发展局（EDB）和 Kr Asia 联合举办了“新加坡 x 亚洲创新合作论坛2020”第二场金融科技专场线上活动。

这场活动邀请了来自新加坡经济发展局和新加坡金融管理局等政府机构领导层，活跃于中国和东南亚的投资机构启明创投和求索创投（Quest Ventures），以及众安科技国际、Grab Financial Group、Sea Group、腾讯微保、微众信科等在各国金融科技领域首屈一指的企业。他们结合自身的业务特色和实践经验，围绕中国和东南亚金融科技市场的异同、新加坡和东南亚金融科技领域所面临的机会和风险、以及未来保险创新等主题，从不同角度勾画了新加坡和整个东南亚的金融科技图景。

长风破浪会有时，让我们一起来回顾这场观点盛宴里的精彩洞见！

在过去的十年里，东南亚数字经济增长非常迅速。有几组数据可以表明，东南亚现在的互联网用户是3.6亿，是十年前的三倍。东南亚的数字经济规模现在是1200亿美元，也是十年前的三倍。今年的疫情也让东南亚数字化更进一步渗透到人们工作和生活的方方面面。在整个工业4.0和数字化转型的背景下，新加坡经济发展局也站在前沿，发布了工业智能指数（SIRI）——这是全球第一个工业4.0自我诊断工具。

毋庸置疑，新加坡是金融科技公司落地的理想场所。从 Sea Group 的金融业务 Sea Money 的推行，到 Grab 和众安合资成立保险公司就可见一斑。新加坡也致力于为数字经济和金融科技建立更全面的生态体系。欢迎感兴趣的公司把握先机，也可以联系新加坡经济发展局，来到新加坡和东南亚。

整个东盟区域由于年轻人口比例高和 GDP 增速快，孕育着巨大的发展机遇，也吸引了大量国际资本的进入。新加坡更是一个非常有活力的金融生态系统，有40多家银行设立了创新实验室，监管沙盒也在有条不紊地推进中。新加坡金融管理局也和合作伙伴探索，尝试利用区块链进行数字资产的交易结算。东盟市场也有自己的特点，80%都是中小企业，疫情的出现也加速了他们进行线上的转化。现在进入东盟是非常好的时机，重点是进入这个市场的公司要专注于自己解决的商业痛点和问题。在金融科技领域的应用里，公司也要相应地做好数据安全，保护消费者隐私，谨防数据滥用。

在金融科技领域，中国已经进入相对成熟的阶段。尽管信用卡在中国的渗透率不高，但是支付宝和微信等在线支付工具已经高度渗透到人们的生活当中。并且，支付宝和微信的出现不仅教育了消费者的用户习惯，也给其他金融科技领域的参与者树立了榜样。相比之下，东南亚地区还处于初期，银行账户的渗透率也不高（不到50%），但这也意味着潜力巨大。随着来自世界各地越来越多的资本进入东南亚，对于塑造东南亚整个创业系统帮助也很大。来自中国的 VC 可以跟东南亚地区的创业者分享中国公司成功的经验。而东南亚地区的创业者也要明确，创办公司的愿景到底是什么，独一无二的特点在哪里。优势是过去的经验，还是自己现在的资源。

中国的金融科技公司是东南亚公司很好的参照点，像支付宝最初利用电商场景来推进在线交易就是非常好的一种方式，在东南亚也可以看到许多 Copy from China 的模式。在线支付领域，一些互联网公司如 Grab 和 Gojek 等已经有了自己的钱包。当更多的公司进一步开放自己的 API 接口，强强联手或许会做得更好。许多中国 VC 来东南亚也是很好的趋势，我们作为东南亚本土 VC，可以利用我们在本土的资源和网络，和中国 VC 实现合作共赢、互相学习。对于创业者来说，东南亚各个国家国情各不相同，每个市场也都有各自的领头羊。我们喜欢的创业者，是有雄心壮志的，同时又能接地气的。

众安作为中国首家线上保险公司，见证了中国互联网保险行业的发展。在过去一年半的时间里，众安科技国际和东南亚本土的 Grab 一直保持良好的合作关系。东南亚作为拥有巨大潜力、数字化刚刚起步的市场，众安可以进行利用自己的技术专长实现技术输出，而 Grab 则能提供优秀的本土经验和品牌能力。在众安科技国际和 Grab 共同搭建的保险平台上，保单数量已经超过1500万，并且险种能实现定制化。东南亚市场正实现跳跃式的增长，越来越多的互联网公司会进入这个领域，加速基础设施建设。中国创业公司去东南亚要专注本地化，善于发现没有被满足的需求。找好自己的定位，匹配合适的合作伙伴，建立好的团队。知易行难，找到一个好的合作伙伴，事半功倍。

Grab Financial Group 已经在金融科技领域探索颇多，除了支付业务、还上线了借贷和保险等业务。我们依托 Grab 强大的生态系统，拥有得天独厚的资源。在找合作伙伴探索新业务时，众安拥有的技术能力令我们青睐。疫情也进一步加速了在线金融业务的发展，比如许多交易商更倾向于接受线上支付。东南亚和中国相比仍然有许多不同点，整个市场非常碎片化。如果公司想在不同市场里做好业务，就需要去和不同国家里的监管部门沟通和合作。现在是东南亚发展金融科技的良机，资本和技术都已经到位，关键是创业者要想明白到底要解决什么问题，要了解怎么和当地的监管方和市场进行顺畅沟通。

在过去几年的金融科技领域，不管是用户量还是交易量，我们都看到了非常强劲的增长趋势。Sea Group 旗下的金融业务也在一以贯之的赋能中小企业和服务消费者，拥抱数字化转型机遇。疫情几乎加速了所有行业的数字化，同时金融科技也已经是非常重要的基础设施。拥有6亿人口的东南亚市场既是蓬勃的机会，也是巨大的挑战。因为在东南亚各个不同经济体里，消费者有着不同的文化和语言，创业公司要把它们当作各自独立的市场。为了更好地满足不同市场需求，我们也在不同的国家里推出了不一样的产品版本。东南亚的银行账户渗透率还很低，这也意味着机会。做跨境业务的公司要做好全球化和本地化的平衡，可以有全球化的计划，但也要了解本地特色。

我们聚焦于保险行业数字化流程的创新。在很长一段时间里，从销售到理赔，保险行业都是以传统的方式运作。但是随着客户需求不断提升，我们需要用数字化的方式来改善流程并优化客户体验，让客户更多使用自助服务，同时我们也能降低成本。这就需要我们首先知道客户真正想要什么，前期需要做大量的调查、研究和分析，人工智能的赋能此时非常关键。我们可以利用技术的方式，让承保和理赔的方式都更加简单和透明。在中国和东南亚，保单渗透率都有足够大的提升空间，我们也需要为不同的市场和国家推出不同的险种，但是好的产品本质都是一样的，那就是简单、透明、容易理解且可接受。

作为一家互联网保险代理平台，我们非常深刻地理解中国保险分销和风险管理等生态系统的独特性。凭借着腾讯的平台和资源，我们能相对容易地推广产品和服务，用户可以通过微信和QQ等腾讯的平台就能购买保险。对于我们来说，风控是保险的核心，腾讯所拥有的海量数据也可以提供足够的分析和洞见来做风险评估。因为疫情的出现，用户对健康的关注度也变得更高。我们所做的也不仅仅是简单提供保险服务，而是想和消费者产生更好的连接，让人们有更健康的生活，最终实现医疗保险和健康管理相结合的完备服务。相比中国市场，东南亚市场的确复杂程度更高，这就需要我们去做更本地化的理解和实践。

保险公司在做风控和征信时，获得数据许可非常关键。要保证消费者的数据隐私化，也要有相应的文件证明记录，从而给自己提供充分的背书。保险公司在和银行及其他金融机构合作时，也要注意数据分享的规则。这方面可以选择和数据分析领域有所专长的公司进行合作，才能清楚和明确的知道客户个人信息和财务状况等。尤其是东南亚不同市场差距巨大，在当地找到好的数据合作伙伴非常必要。在做产品创新时，也要以如何更佳帮消费者解决问题为第一出发点。从事跨境业务的公司，结合全球优势和本地专长尤为必要。

实现对小微企业的合理信贷其实是全球的挑战。因为小微企业通常信贷风险高，提供的数据可靠性低。对于征信和风控方来说，就需要花费更多的人力和时间成本获得可靠数据，这会导致总体的运营成本上升。所以征信服务机构就需要考虑怎样提高效率并降低信贷风险。现在大数据已经普及，但是公司还是要考虑怎么用自动化的方式找到合适和可靠的数据，打通不同的数据渠道，让数据产生联动。在获得数据的同时，一定要注意征得用户同意且有相应许可。在收集和储存数据的过程中，也要遵循相应规则。作为征信服务机构，除了提供借贷和放贷推荐，我们还能在放贷之后继续监测和评估客户风险，实现一站式解决方案。

作为新加坡的保险创业公司，我们提供退货险、旅行险还有电子设备险等创新险种，这和消费者的消费习惯不无关系。消费者高频率和低保费的习惯促使我们去快速迭代，围绕的场景从电商到物流、再到电子产品，不断拓宽应用保险的场景。我们会关注相对小型、周期更短的险种，用技术把骗保等漏洞和问题产生的频次降下来。疫情促使越来越多的公司将业务转移到线上，我们今年的业务相比同期也有着明显增长。

我们主要为保险公司提供风险控制和定价策略方面的服务，已经跟60多家大中型保险公司建立合作关系。经过这么多年的发展，中国的人身险市场已经从卖方市场变为买方市场。但是中国人均保单占有率还不到1张，渗透率仍然很低。我们的技术优势在于可以利用人工智能对用户进行分层，从而提供个性化的定价策略。风险管理也是 To B 客户的核心，我们目前可以实现利用5-6秒的时间给保险公司做实时保险评估，用后端的风控来降低前端销售发生的风险。疫情也进一步推升了纯线上化理赔服务平台的出现。

第二场参会的东南亚机构/企业——新加坡金融管理局、Quest Ventures、Grab Financial Group、Sea Group、 FWD Group、 JG Digital Equity Ventures、Igloo 都在积极寻找中国合作伙伴，建立跨境合作。如果您有意与他们建立联系，欢迎填写表单，我们有专人与您对接。

新加坡经济发展局是隶属于新加坡贸易与工业部的法定政府机构，负责规划战略，旨在加强新加坡作为全球商业、创新和人才中心的地位。作为新加坡的投资促进局，EDB在全球各城市包括北上广都有办事处协助企业出海到新加坡。请联系EDB小助手 （EDB_SG2020）或关注【企航新加坡】微信号。