非法转移资金150亿元！起底地下钱庄转移资金套路

　　9年前，吉林省某公司法定代表人瞿庭在国外旅游时，通过朋友聚会结识了在当地从事房产中介服务的张芸。在聊天中，张芸说自己做换汇业务，有途径可以换汇，但要收取手续费，两人便留了联系方式。近10年时间里，2人没有任何联系。

　　因为孩子在国外生活，从2024年5月份开始，瞿庭便向国外转出资金。但是，她知道，根据国家外汇管理局规定，每人每年向境外汇款额度在5万美金，自己无法从国内汇出更多钱。

　　这时她想到了张芸。瞿庭说，张芸提出在当日国际人民币兑换外币基础上，会收取一定手续费。比如，换1美元大概收0.2元到0.3元人民币。但是，当天瞿庭要在国内先付人民币，次日才能收到对应的外币。为了能够换汇，2024年5月至9月，瞿庭通过丈夫、女儿和亲属等人的银行卡，多次向张芸提供的不同银行账户汇款，共计汇款人民币1.7亿余元。

　　与瞿庭情况相似，金女士的家人是某上市公司的股东，她和她母亲计划要移民国外，需要先换汇存在当地一笔费用后才能移民定居。2022年9月份，她通过朋友介绍认识了一名移民中介，2023年4月28日选择移民，随后移民中介给其推荐了换汇公司，该换汇公司让金女士多次分笔转入指定的账户。近日，长春经侦成功侦破“9·20”特大地下钱庄案件，打掉地下钱庄团伙4个，抓获犯罪嫌疑人17名，涉案金额超150亿元。目前，犯罪嫌疑人綦洪波等10人已被检察机关批准逮捕。

　　记者调查发现，包括瞿庭、金女士在内，此次长春经侦侦破的地下钱庄案涉及的换汇群体，涉及国内多个领域，初步确认外流资金12亿余元。

　　调查还发现，犯罪团伙通过境外聊天软件居中联系换汇买家和卖家，然后通过其控制的境内账户收付人民币。在接到上游地下钱庄散户打款后，立即购买对应价值的虚拟货币转入境外指定虚拟钱包地址，境外账户收付美金，形成境内外资金独立循环，实现利用境内、境外资金池“对敲”方式获利。

　　“卡奴”

　　在瞿庭转账记录中，2条转账记录是宁海洋和卢鹏。她并不认识两人。

　　宁海洋和卢鹏都是广西玉林人，系同乡。他们命运的“改变”发生在2024年清明节后。因为没有工作，宁海洋回到广西玉林老家，一位在外面闯荡多年的同村老乡段鹏找到他和卢鹏，并告诉他“有偏门的路子可以赚钱”，只要办银行卡给他用，“每个月能有8000块钱好处费”。

　　“我想到自己很缺钱，又觉得‘只办张银行卡没什么风险’，就爽快答应了。”见两人同意后，段鹏给他们5000块钱现金，让他们先去开2张电话卡，然后带着身份证和电话卡去长春办银行卡。

　　长春经侦研判相关犯罪线索(央广网发 长春经侦支队供图)

　　2024年6月24日晚，宁海洋和卢鹏坐飞机前往长春。按照段鹏指示，宁海洋和卢鹏在酒店对面见到了接头人，对方给了2部手机，并让两人将新办的电话卡装进去，然后离开。交接人给宁海洋的印象是，“他们都戴着鸭舌帽和口罩，看不清长相，也没有任何交流。”

　　随后，按照段鹏要求，宁海洋和卢鹏两人去某银行开卡。两人到了银行后，因为段鹏已经提前安排好了人对接，办卡很顺利。

　　宁海洋交代，银行工作人员向他们出示了“某银行个人银行结算账户管理协议”“某银行借记卡章程”“某银行个人客户电子银行服务协议”“某银行App网络支付服务用户授权协议”等协议书，他们也分别签了字。拿到银行卡后，他们把银行卡交给了谢小东。6月26日，宁海洋和卢鹏离开长春。案发后，宁海洋主动投案。宁海洋交代，从开卡到案发，2个多月的时间，段鹏报销了他们前往长春的往返路费、住宿费和餐饮费共计6000多元，两人共收到好处费1.2万元。

　　长春经侦调查发现，犯罪团伙通过各地掮客在币圈、娱乐场所、同乡、同案等特定群体中招募无固定工作、有高额网贷、前科劣迹人员，之后提供使用境外手机卡注册的某社交软件的专用手机，指挥异地办理银行卡，并网络进行虚拟货币转账交易培训。同时，犯罪团伙也会传授一旦被警方抓获如何规避暴露上线的话术，形成物理断链。

　　“我知道这是违法行为，也知道段鹏找他办卡是帮助违法犯罪人员转钱，但我就是想赚钱，没想到会被公安机关抓到。”宁海洋说。

　　转账人

　　长春经侦调查发现，2024年6月24日，宁海洋、卢鹏在停车场把银行卡、网银交给了一名叫谢小东的人，双方离去。

　　“90后”谢小东是福建省南平市人。2024年初一个夜晚，他在福州某酒吧喝酒。当时他正在用手机登录某虚拟货币软件App，被拼桌的一名男子看到了。对方自称吴鹏，平时也玩虚拟货币。此后，他又在酒吧碰见对方几次，便添加对方为好友。

　　有天，吴鹏称，他可以向谢小东介绍玩虚拟货币的老板，并称可以给他弄个活干，然后给他一个境外的手机号。谢小东拨打过几次，但没有拨通。

　　犯罪嫌疑人谢小东(央广网发 长春经侦支队供图)

　　直到2024年6月，谢小东安静的生活被“叫醒”。他接到了一个电话，对方问是不是吴鹏介绍玩虚拟货币的人，确认后让他先办理一张银行卡，才能在某个平台玩虚拟货币。

　　“让我把银行卡交给他，以便用于转账，每月给我支付工资8000元，而且这张银行卡产生利润的1%作为提成。”谢小东说，因为缺钱，当时他就同意了。

　　随后，谢小东住在长春某酒店，吴鹏安排人给其1万元现金和一个手机。按照谢小东指导，他打开手机上的软件后发现已经注册好了账号，账号中有“加菲猫”“飞翔”“喜洋洋”等好友。

　　2024年6月24日，“加菲猫”让谢小东到小区对面的一停车场等着取转账用的银行卡等物品，包括银行卡、网银U盾和手机。

　　拿到东西后，谢小东用支付软件给这2张银行卡转进和转出小额资金，确认卡可以用之后就告诉“加菲猫”，对方让他等消息，按他指挥转账就行了。

　　自2024年6月26日以后，谢小东按照“加菲猫”发布的指令，把资金转给他指定的银行卡号，都是集中转入、分散转出，大进小出，当天进来的资金必须转出去。

　　仅仅2个月后，2024年9月2日，“加菲猫”告诉谢小东那2张银行卡不用了，安排人把新办理的银行卡送给他。

　　对于转移的资金，谢小东说，这些钱一定不是好钱，因为好钱不需要秘密进行交易，也不需要把转账的银行工具扔掉，而且转款的手机也恢复出厂设置。为何明知不是好钱，还要这样做?他向警方坦言：“我就是为了挣点钱。”

　　后来谢小东才知道，“加菲猫”负责派单，“灰大狼”负责流水单核对，“飞翔”负责核对进出账目的核对，他需要报销的账目都需要向“飞翔”汇报，“飞翔”会通过不同的支付方式给谢小东“辛苦费”。

　　从开始到案发，谢小东从未见过“加菲猫”“灰大狼”“飞翔”等人。2个多月时间他转账多笔，涉案几十亿元，而他仅获得了“飞翔”给的4万元“报酬”。

　　事后，谢小东说，当他发现自己属于违法行为时，不敢私自将钱转走，怕给自己和家人惹祸。

　　操盘手

　　长春经侦调查发现，不管是谢小东，还是卢鹏、宁海洋，他们银行卡的办理都离不开綦洪波。

　　犯罪嫌疑人使用的银行卡(央广网发 长春经侦支队供图)

　　39岁的綦洪波是吉林长春人，在大学毕业后，先后创办了2家公司。随着虚拟货币的兴起，綦洪波从2019年开始做虚拟货币生意。在2021年，他在长春市注册了一家科技公司，并投资了几个关于虚拟货币的项目，也赚到一点钱。在此期间，他结识不少做虚拟货币的朋友，他们之间也经常交易买卖虚拟货币，其中包括上述提到的“飞翔”(与“加菲猫”等人系同伙)。

　　綦洪波表示，2024年5月份，“飞翔”问他能不能办大额银行卡，并承诺每办出一张卡并转账1万，提成3.5元，如遇到银行卡有问题帮着解决，另外给钱。出于利益考虑，綦洪波同意给“飞翔”联系办卡事宜。綦洪波与某银行一支行行长很是熟识，而银行又有揽储任务，商议后双方“一拍即合”。

　　綦洪波交代，他咨询了行长得到“可以”答复后，就把银行具体办卡负责人的电话发给了“飞翔”，然后“飞翔”安排人办卡。“飞翔”要求卡日限额500万元以上，但綦洪波跟银行办卡负责人说把限额都给往高了开，每张银行卡日限额1000万。

　　綦洪波供述，他自己不去银行开卡，“飞翔”等人也不认识开卡人，“飞翔”都是通过别人联系的办卡人。“他们告诉我，之所以自己不找人办卡，就是人为造成物理断链，好逃避公安机关打击。”他说。

　　警方调查发现，宁海洋、谢小东等可疑账户自开卡以来每日交易资金在五百万元以上，部分交易能达到1亿元。“这些可疑账户的大额资金存在许多异常特征，这与正常使用银行卡有明显不同。”办案民警说。

　　长春经侦在昆明机场抓获綦洪波(央广网发 长春经侦支队供图)

　　办案民警称，上述账户交易都是通过网银或手机银行进行操作，部分网络操作地址显示在境外，但经实地摸排，宁、谢某等人均为无业人员，且大多没有出境记录，其账户内的大额资金来源不明。开户信息显示这些账户均为吉林省长春市的同一家银行，由此警方判断宁海洋、谢小东等人的银行卡的实际控制人应为同一人。根据办案经验，非法买卖外汇犯罪往往需要多人配合，其背后一定是一个组织严密的地下钱庄犯罪团伙。随后，公安机关立即对涉案人员展开抓捕，宁海洋、谢小东、卢鹏等人相继到案。

　　经查明，以“加菲猫”、綦洪波为首的4个犯罪团伙，纠集吉林长春、福建漳平、江西上饶、广西玉林、广东汕头等10省市的宁海洋、卢鹏等50余人，利用管理漏洞违规开立50余张银行卡并办理网银U盾，这些银行卡均用于地下钱庄转账使用，从事非法买卖外汇业务。“飞翔”团伙还组织宁海洋等人开立大量银行账户，用于地下钱庄转款账户。2023年6月至2024年9月期间，涉案资金流水共计超150亿元。

　　“本来我只想买卖虚拟货币赚点钱，后来打听到我可以用别人钱买虚拟货币赚手续费，后来我知道他们让我买虚拟币是为了往国外兑汇，因为每次交易额度很大，所以我获得的手续费和好处费也多，我就打算长期干这个了……”面对警方询问，綦洪波说。

　　(文中张芸、瞿庭、谢小东、卢鹏、綦洪波、宁海洋均为化名)

原标题：非法转移资金150亿元！起底地下钱庄转移资金套路

值班主任：李欢